En ce qui concerne les systèmes de paiement électronique en général et le commerce mobile en particulier, le traitement des transactions numériques est la première et principale préoccupation des commerçants en ligne. Cela nous amène à la question suivante : Comment ajouter une passerelle de paiement dans une application ? Nous allons tenter de répondre à quelques questions de clarification et d’approfondissement pour comprendre les raisons de la popularité d’une passerelle de paiement en tant que telle et les principes fondamentaux de son intégration dans les applications mobiles.

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement mobile ?

Une passerelle de paiement est un service qui rend l’achat de biens en ligne sûr et sécurisé pour les utilisateurs. Tout au long du processus d’achat directement sur leurs appareils mobiles ou leurs ordinateurs de bureau, les utilisateurs font virer leur argent sur le compte d’un commerçant équipé d’une passerelle de paiement. Cela peut se faire, entre autres, par le biais de cartes de crédit ou impliquer d’autres types de traitement des transactions sur Internet.

Les passerelles de paiement sont très similaires au transfert électronique de fonds au point de vente (TPEV). Tout comme le TPEV, une passerelle intégrée est un système qui aide les utilisateurs d’applications mobiles ou web à effectuer des transferts de fonds numériques et à acheter des choses en toute sécurité et rapidement.

Comprendre le fonctionnement d’une passerelle de paiement

Il est difficilement imaginable qu’une application mobile qui accepte régulièrement des paiements in-app parvienne à se passer d’une passerelle de paiement et d’un système de paiement intégré à l’application. En substance, une passerelle est un médiateur qui autorise la transaction, aide à crypter les données et à exécuter la commande. C’est également un lien qui relie l’application du commerçant, le panier de l’utilisateur, la banque acquéreuse (du commerçant) qui agit généralement comme processeur de paiement, et la banque émettrice (du titulaire de la carte). Vous trouverez ci-dessous la séquence d’événements suggérée qui constitue le processus de paiement en ligne piloté par la passerelle de paiement :

• Un utilisateur navigue sur la boutique en ligne d’un commerçant, choisit ce dont il a besoin et l’ajoute à son panier.
• Les marchandises choisies doivent maintenant être payées. Or, pour que la carte puisse être débitée, il faut d’abord l’autoriser.
• Les informations relatives à la carte de crédit ou de débit et les autres détails de la transaction saisis sur une application sont transmis à la passerelle de paiement.
• Celle-ci transmet les données reçues à la banque du titulaire de la carte par l’intermédiaire du processeur de paiement.
• Si la vérification est réussie, les informations sont renvoyées à l’application via une passerelle de paiement.
• Enfin, la passerelle déclenche le règlement du paiement et l’argent apparaît sur le compte bancaire du commerçant.

Étapes de l’intégration d’une passerelle de paiement mobile dans les applications Android et iOS

Avant d’entrer dans le détail de la mise en œuvre d’une passerelle de paiement dans une application mobile, il convient de mentionner une chose. De temps en temps, vous entendez parler de la solution de facturation Google Play et de la solution In-App Purchase d’Apple. Il s’agit de services de vente de contenu numérique sur les appareils mobiles. En tant que mécanismes d’achat, ils permettent d’acheter du contenu qui se trouve uniquement dans votre application Android ou iOS. Il est intéressant de noter que Google Play Billing et In-App Purchase prélèvent des frais de transaction de 30 % sur les gains des commerçants. Ainsi, en vendant ce type de produits in-app, un commerçant ne recevra que 70 %.

D’autre part, les passerelles de paiement tierces n’ont rien à voir avec les achats numériques. Mais elles ouvrent la porte à la vente de biens et de services physiques en dehors d’une application Android ou iOS. Malheureusement, il n’existe pas de bouton magique sur lequel vous pouvez activer votre passerelle de paiement. Au lieu de cela, vous devez faire un effort et l’intégrer dans votre application. Cette intégration se fait en plusieurs étapes et implique l’utilisation des composants suivants :

Les SDK client et serveur :

Chaque fournisseur de passerelle de paiement propose son propre kit de développement logiciel, ou SDK. Ils peuvent être trouvés sur les sites officiels des fournisseurs et utilisés par les développeurs pour connecter la fonctionnalité existante de l’application et faciliter le travail. Les SDK client et serveur du fournisseur agissent de concert pour permettre la collecte et le traitement des informations de paiement.

API :

Les clés API de la passerelle permettent de configurer les SDK et les bibliothèques. Ceux-ci constituent une partie importante de l’intégration de votre passerelle de paiement dans les applications mobiles. C’est-à-dire, organisées autour de REST, si les vendeurs sont désireux d’exercer un plus grand contrôle sur l’expérience de paiement, ils doivent opter pour les API.

Applications tierces :

En les utilisant, vous pouvez vous intégrer à un fournisseur de passerelle en n’ayant pratiquement aucune expérience préalable de la programmation.

Comment choisir la bonne passerelle de paiement ?

Lorsqu’il s’agit de la configuration et de la mise en œuvre d’une passerelle de paiement, chaque commerçant est confronté à la difficile décision de choisir une meilleure option. Pour que cette décision soit éclairée, vous devez connaître les réponses aux questions suivantes :

1. Une passerelle est-elle acceptée au niveau international ?

Si vous êtes une entreprise locale et qu’un fournisseur est disponible dans votre région, alors vous pouvez opter pour une solution également locale. Toutefois, si vous êtes plus enthousiaste à l’idée de faire du commerce transfrontalier, les passerelles de paiement internationales vous rendront le marché mondial plus accessible. En outre, cette dernière option permet de prendre en charge un plus grand nombre de clients.

2. Cette passerelle est-elle suffisamment évolutive pour se développer en même temps que votre entreprise ?

Dans le cas où vous vous êtes développé pour être impliqué dans des activités commerciales internationales, il y a des chances que votre base de clients se développe plus rapidement que celle d’une entreprise locale. Donc, pour vous préparer à une augmentation du volume des ventes, vous feriez mieux de vérifier dans quelle mesure les frais de transaction peuvent être affectés par cette croissance.

3. Quel mode de paiement les utilisateurs de votre application préfèrent-ils ?

Pour ne pas perdre vos clients potentiels, vous devez vous assurer que votre application mobile prend en charge autant de modes de paiement que possible, ou au moins proposer ceux qui sont les plus populaires parmi les utilisateurs de votre application.

4. Comment cette passerelle de paiement affecte-t-elle l’expérience de paiement des utilisateurs ?

La disponibilité de la méthode de paiement préférée est un exemple spécifique d’une expérience de paiement généralement bonne. Cependant, il y a d’autres paramètres à prendre en compte. Il est essentiel de rendre l’expérience de paiement rapide et transparente. Le paiement par carte de crédit peut être intégré plus rapidement à l’aide d’une passerelle dans votre application et les utilisateurs peuvent passer à la caisse presque en un seul clic à l’aide d’API et d’autres outils visant à optimiser le processus.

5. Quel effort l’intégration du paiement mobile exige-t-elle ?

Idéalement, l’intégration de la passerelle de paiement dans les applications Android et iOS ne demande pas trop de temps et d’efforts. Toutefois, les grands résultats exigent des solutions complexes, et la nature personnalisée de certaines passerelles peut nécessiter un effort de développement supplémentaire pour en tirer pleinement parti.

6. Est-il rentable ?

Google et Apple facturent des frais pour les achats numériques in-app. De même, l’utilisation de passerelles de paiement suggère qu’il y a des frais de transaction à payer. L’importance de ces frais dépend de nombreux facteurs et correspond généralement à un pourcentage du montant traité plus un montant forfaitaire.

Ce qu’il faut prendre en compte avant de mettre en œuvre des services de passerelle de paiement mobile

Vous devez réfléchir à tous les détails avant de commencer à mettre votre plan en œuvre. Nous avons donc dressé une liste de points à prendre en compte pendant votre phase de planification stratégique, afin que vous puissiez constater ses effets bénéfiques par la suite :

Comment intégrer une passerelle de paiement ?

1. Un compte marchand

Les commerçants sont censés, et parfois obligés, d’avoir un compte bancaire. Ces comptes permettent d’accepter les paiements qui passent par les passerelles de paiement et les processeurs de paiement qui règlent vos transactions.

Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il existe deux principaux types de comptes marchands : dédiés et agrégés. Le premier type fournit à ses propriétaires les numéros d’identification de commerçant correspondants qui rendent leurs entreprises plus faciles à identifier, plus stables et protégées contre toutes sortes de fraudes. Ensuite, les propriétaires du compte ont plus de contrôle sur les transactions, qui prennent également moins de temps à réaliser avec le compte dédié. Mais ces avantages ne viennent qu’après avoir payé un supplément.

Ce dernier modèle, quant à lui, vous offre le privilège de ne pas payer de frais de compte et de ne pas avoir à faire face à des conditions contractuelles prolongées. Le compte agrégé, raisonnablement, transforme une passerelle de paiement en un agrégateur partagé par plusieurs entreprises. En outre, il leur est accordé à toutes par le même fournisseur de passerelle de paiement.

2. Une passerelle hébergée ou intégrée

Les passerelles de paiement peuvent être soit hébergées hors site, soit intégrées à votre magasin. En termes simples, les passerelles hébergées redirigent les clients vers les plateformes des fournisseurs de services de paiement en ligne, où les informations de paiement sont collectées et traitées. Cette méthode est viable si le fournisseur est bien connu de vos clients et qu’ils ne seront pas effrayés en étant dirigés hors de votre site Web ou de votre application. Les passerelles de paiement intégrées, quant à elles, sont connectées à votre site web ou à votre application mobile par le biais d’API, ce qui crée une expérience utilisateur fluide mais implique tout de même un effort de développement plus important.

3. L’API de passerelle et l’API de demande de paiement

En ce qui concerne les passerelles intégrées, nous ne pouvons que mentionner l’API de demande de paiement. Elle améliore le processus de paiement, permet d’effectuer un achat en un seul appel API et oblige les utilisateurs de votre application mobile à effectuer moins d’étapes. En outre, les fournisseurs de services de paiement en ligne peuvent proposer leurs propres API de paiement (comme Square), ce qui constitue une autre option intéressante dont vous pouvez bénéficier.

4. Certificats de sécurité

Les passerelles de paiement fonctionnent avec des données sensibles, à savoir des numéros de cartes de crédit ou de débit et d’autres informations personnelles qui ne peuvent être divulguées. C’est pourquoi le terme « norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement » (PCI-DSS) ne doit pas être étranger à ceux qui veulent mettre en œuvre une passerelle de paiement. Les vendeurs qui effectuent des transactions en ligne doivent impérativement se conformer à cet ensemble de politiques et de réglementations. Certaines passerelles de paiement peuvent vous aider et faciliter votre mise en conformité avec la norme PCI-DSS, mais pas les autres. Avec ou sans cette aide, vous devez éviter de conserver les données sensibles en dehors de votre serveur d’applications et de les stocker dans vos bases de données une fois la transaction terminée.

5. Facilité de mise en œuvre et de maintenance

Enfin, la facilité d’intégration peut être une considération importante du point de vue des développeurs. La facilité d’utilisation des kits de développement logiciel (SDK), le fait qu’ils soient spécifiques à une plate-forme mobile ou qu’ils permettent une mise en œuvre dans le langage de programmation de votre choix – voilà quelques-uns des facteurs clés qui motivent la décision de travailler avec un fournisseur de services de paiement en ligne particulier.

Bien entendu, la liste est longue et il existe d’autres critères à prendre en compte, qui diffèrent d’un fournisseur à l’autre :

• Coût
• Localisation
• Compatibilité
• Le service clientèle
• Méthodes de paiement acceptées par une passerelle

Les passerelles de paiement pour applications mobiles les plus populaires :

• Stripe
• Square
• Paypal

Conclusion

Trouver une solution de passerelle de paiement qui réponde à vos besoins demande du temps et des efforts, tout comme l’intégration des systèmes de paiement elle-même.

Cependant, vous savez maintenant comment intégrer une passerelle de paiement dans votre application, par où commencer une fois que vos exigences sont clairement énoncées, et quelle doit être votre première étape essentielle vers la sûreté et la sécurité, si importantes lorsque vous vendez des biens et effectuez des transactions sur une application mobile. Si vous avez besoin de plus de détails, n’hésitez pas à nous contacter.